สินทรัพย์และกรมธรรม์

หน้านี้คือที่ใส่ทุกอย่างที่คุณมี: เงินออม กองทุน หุ้น ประกัน และวางแผนเงินก้อนวันเกษียณ ด้านบนมีปุ่มสลับ 2 มุมมอง:

• ก่อนเกษียณ — สินทรัพย์และกรมธรรม์ที่มีหรือจะออมระหว่างทำงาน
• หลังเกษียณ — เงินก้อนวันเกษียณ การปิดหนี้ และลำดับถอนเงินต้น

1234

ก่อนเกษียณ

มี 3 แท็บ:

เพิ่มสินทรัพย์

กด เพิ่มสินทรัพย์ แล้วเลือกหมวดหมู่ ช่องที่ต้องกรอกจะเปลี่ยนตามหมวด แต่ส่วนใหญ่มี:

• มูลค่าวันนี้ — ยอดล่าสุดจากแอปธนาคาร/โบรกเกอร์
• เงินเติม และ ความถี่การเติมเงิน — รายเดือนจะขึ้นในรายการประจำเดือนของเช็กลิสต์ รายปีจะขึ้นในเป้าหมายสะสมรายปี
• ผลตอบแทนที่คาดหวัง — % ต่อปี ตั้งให้สมจริง ตัวเลขนี้มีผลกับแผนมาก
• ช่วงเวลา — เริ่มเติมเมื่อไหร่ หยุดเติมเมื่อไหร่ และถือต่อหลังเกษียณหรือขายตามแผน

ข้อควรรู้บางหมวด:

• PVD — ใส่อัตราสะสมของคุณและที่นายจ้างสมทบ แอปคิดจากเงินเดือนในตั้งค่าแผนเกษียณ และจ่ายเป็นเงินก้อนวันเกษียณ
• RMF / SSF / Thai ESG — ใส่ปีที่ซื้อแต่ละก้อน (ปี พ.ศ. หรือ ค.ศ. ก็ได้) เพื่อคำนวณปีที่ขายได้ตามเงื่อนไขภาษี
• สหกรณ์ออมทรัพย์ — ตั้งค่าหุ้นรายเดือนและเติมหุ้นครั้งสุดท้ายตอนเกษียณได้

เพิ่มกรมธรรม์เงินคืน / บำนาญ

เปิดหน้าตารางกรมธรรม์ไว้ข้างๆ แล้วกรอก 3 ส่วน:

1. ข้อมูลสัญญา — ประเภท (เงินคืน/สะสมทรัพย์ หรือบำนาญ) วันเริ่มสัญญา และอายุ ณ วันเริ่มสัญญา
2. แผนจ่ายเบี้ย — เบี้ยต่องวด ความถี่ และจ่ายถึงเมื่อไหร่ ถ้าจ่ายครบแล้วเลือก จ่ายเบี้ยครบแล้ว / ไม่มีเบี้ยต่อ
3. แผนรับเงิน — เงินคืนหรือเงินบำนาญแต่ละช่วง และเงินก้อนเมื่อครบสัญญา

ช่องวันที่ส่วนใหญ่เลือกได้ว่าจะกรอกเป็น วันที่, จำนวนปี หรือ อายุ เช่น "จ่ายเบี้ย 15 ปี", "รับบำนาญอายุ 60 ถึง 85" แล้วแอปแสดงวันที่ที่คำนวณได้ให้เทียบกับกรมธรรม์

1

เพิ่มประกันคุ้มครอง

หนึ่งกรมธรรม์มี สัญญาหลัก และ สัญญาเพิ่มเติม ได้หลายสัญญา แต่ละสัญญากรอกชนิดความคุ้มครอง ช่วงที่คุ้มครอง ทุนประกัน และเบี้ย

เบี้ยประกันสุขภาพมักขึ้นตามอายุ จึงมีหลายวิธีกรอก:

• ตารางเบี้ยตามอายุ — พิมพ์หรือวางจาก Excel ทีละบรรทัด เช่น 44-45: 21,980 หรือวางตารางจากตัวแทนทีเดียวหลายสัญญา
• ช่วงวันที่ — เมื่อรู้เบี้ยเป็นช่วงๆ
• ประมาณการ — ใช้เบี้ยล่าสุดแล้วสมมติ % ที่เพิ่มต่อปีเอง
• จ่ายครบแล้ว — ยังคุ้มครองแต่ไม่มีเบี้ยต่อ

แอปไม่ได้จำลองการเคลม และไม่ได้เอาทุนประกันไปหักเงินสำรองค่ารักษา แต่จะบอกว่าช่วงอายุไหนหลังเกษียณที่ยังไม่มีประกันสุขภาพ ช่วยให้ตั้งเงินสำรองค่ารักษาได้เหมาะขึ้น

หลังเกษียณ

ส่วนนี้สรุปแต่ละกล่อง อ่านละเอียดพร้อมตัวอย่างได้ใน เงินก้อนวันเกษียณและปิดหนี้

เงินก้อนวันเกษียณ

สรุปเงินที่ได้ในวันเกษียณ:

1234

• เงินก้อน PVD — รับทั้งก้อนตามแผน
• เงินชดเชยเกษียณ — แอปคิดจากเงินเดือนเดือนสุดท้าย × จำนวนวันตามอายุงาน (ใส่วันเริ่มงานในตั้งค่าแผนเกษียณ ไม่ใส่คิด 400 วัน) ถ้าสัญญาจ้างกำหนดต่างไป กดดินสอเพื่อแก้ยอดเอง หรือปิดสวิตช์ถ้าไม่ได้รับ ดูอัตราตามอายุงานใน เงินชดเชยตามกฎหมาย
• เงินขายสินทรัพย์ / คืนเงินต้น — จากสินทรัพย์ที่ตั้งให้ขายก่อนหรือในวันเกษียณ

ปิดหนี้ก่อนจัดสรร

ถ้าตั้งใจเอาเงินก้อนไปปิดหนี้ เช่น บ้าน รถ เงินกู้สหกรณ์ กด เพิ่มหนี้ที่จะปิด แอปจะหักยอดนี้ออกก่อนนำเงินไปจัดสรร กรอกได้ 2 แบบ:

• รู้ยอด ณ วันเกษียณ — เมื่อถามธนาคาร/สหกรณ์ หรือดูจากตารางผ่อนมาแล้ว
• คำนวณจากยอดวันนี้ — เลือกชนิดดอกเบี้ย
  • ลดต้นลดดอก (บ้าน สหกรณ์ สินเชื่อส่วนบุคคล) — ใส่ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย และค่างวด
  • ดอกเบี้ยคงที่ / เช่าซื้อ (รถ) — ใส่ค่างวดและจำนวนงวดที่เหลือ ยอดที่ได้คือค่างวดที่เหลือทั้งหมด ซึ่งเป็นยอดสูงสุด เพราะปิดก่อนกำหนดมักได้ส่วนลดดอกเบี้ย

ถ้าเงินก้อนไม่พอทั้งปิดหนี้และจัดสรร แอปจะบอกว่าขาดเท่าไหร่ และถอนส่วนที่ขาดจากสินทรัพย์ตามลำดับถอน

การจัดสรร

เงินที่เหลือหลังปิดหนี้ เอาไปซื้อสินทรัพย์ใหม่ได้ เช่น เงินฝากหรือกองทุนปันผล กด จัดสรรเงินซื้อสินทรัพย์ ส่วนที่ไม่ได้จัดสรรจะเป็นเงินสดที่ไม่มีผลตอบแทน

ลำดับถอนเงินต้น

ปีไหนรายรับไม่พอค่าใช้จ่าย แอปจะถอนเงินต้นตามลำดับนี้:

1

1. ลำดับ 0 · เงินสดที่ได้รับ — ถอนก่อนเสมอ เลื่อนไม่ได้ เพราะไม่มีผลตอบแทน (เงินก้อนที่ไม่ได้จัดสรร เงินขายสินทรัพย์ และเงินครบสัญญาประกันหลังเกษียณ)
2. ลำดับ 1 เป็นต้นไป — สินทรัพย์ที่คุณเรียงเอง ลากหรือกดขึ้น-ลงเพื่อเปลี่ยนลำดับ ปิดสวิตช์สินทรัพย์ที่ไม่อยากให้ถอน

ส่วนใหญ่คนจะถอนสินทรัพย์ผลตอบแทนต่ำหรือสภาพคล่องสูงก่อน และเก็บสินทรัพย์ที่โตได้ไว้ท้ายๆ ดูสิ่งที่ควรคิดเวลาเรียงใน ลำดับถอนเงิน