เริ่มใน 5 ขั้น
ใช้เวลาประมาณ 15 นาที เตรียมของพวกนี้ไว้ข้างตัวจะเร็วขึ้น:
- สลิปเงินเดือนล่าสุด
- ยอดกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) จากแอปหรือใบแจ้งยอดของบริษัท
- ยอดเงินฝาก กองทุน หรือหุ้นที่มีอยู่
- หน้าตารางกรมธรรม์ประกัน (ถ้ามี)
ไม่ต้องแม่นทุกบาท ใส่ตัวเลขประมาณก่อนได้ แล้วค่อยกลับมาแก้ทีหลัง แผนจะคำนวณใหม่ให้ทุกครั้งที่แก้ บนแดชบอร์ดมีกล่อง เริ่มต้นใช้งาน ที่ติ๊กให้เองเมื่อคุณทำแต่ละขั้นเสร็จ
1. บอกเราว่าคุณเป็นใคร และอยากเกษียณเมื่อไหร่
ไปที่ แดชบอร์ด → กล่อง เป้าหมายและสมมติฐาน → กด แก้ไข จะเปิดหน้าต่าง ตั้งค่าแผนเกษียณ
ในหมวด ตัวคุณและวันเกษียณ ให้ใส่:
- วันเดือนปีเกิด — พิมพ์ปี พ.ศ. หรือ ค.ศ. ก็ได้
- เป้าหมายอายุเกษียณ — อายุที่คุณอยากหยุดทำงาน
- วันเกษียณ — เลือกให้ตรงกับที่ทำงาน
- ราชการ/รัฐวิสาหกิจ มักเป็น 30 ก.ย. (สิ้นปีงบประมาณ)
- เอกชน มักเป็น 31 ธ.ค. หรือ สิ้นเดือนเกิด ถามฝ่ายบุคคลได้
- วางแผนค่าใช้จ่ายถึงอายุ — ใส่อายุที่ "เผื่อไว้" ไม่ใช่อายุที่คาดว่าจะอยู่ ยิ่งเผื่อนานยิ่งปลอดภัย
2. ใส่เงินเดือน
ยังอยู่ในหน้าต่างเดิม หมวด รายได้จากงานประจำ:
- เงินเดือนปัจจุบัน — เงินเดือนก่อนหักภาษีและประกันสังคม
- ขึ้นเฉลี่ย (%/ปี) — ถ้าไม่แน่ใจใส่ 3%
- เพดาน — ใส่เมื่อรู้ว่าเงินเดือนจะตันที่เท่าไหร่ ไม่รู้เว้นว่างไว้
- วันเริ่มงานกับนายจ้างปัจจุบัน — ใช้คิดเงินชดเชยตามอายุงาน ไม่ใส่ก็ได้ แอปจะคิดแบบทำงานครบ 20 ปี
เงินเดือนใช้คิด 2 อย่าง คือ เงินสะสม PVD และ เงินชดเชยตอนเกษียณ ถ้าไม่มีเงินเดือนประจำ เช่น ฟรีแลนซ์ ให้เลือก ไม่มีเงินเดือนประจำ
กด บันทึกเป้าหมาย
3. เพิ่มเงินออมที่มีอยู่
ไปที่เมนู สินทรัพย์และกรมธรรม์ → เลือก ก่อนเกษียณ → แท็บ สินทรัพย์ → กด เพิ่มสินทรัพย์
เริ่มจากก้อนใหญ่ที่สุดก่อน คนทำงานบริษัทส่วนใหญ่คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ใส่:
- ยอดเงินในกองทุนวันนี้
- อัตราที่คุณสะสม และที่บริษัทสมทบ (ดูจากสลิปเงินเดือน)
แล้วค่อยเพิ่มอย่างอื่นทีละรายการ เช่น เงินฝาก กองทุนรวม RMF/SSF หุ้น ถ้ามีเงินที่ออมทุกเดือน ให้ใส่ยอดออมต่อเดือนด้วย แอปจะเอาไปทำเป็นเช็กลิสต์ให้ติ๊กทุกเดือน
4. เพิ่มประกัน (ถ้ามี)
ยังอยู่ในเมนู สินทรัพย์และกรมธรรม์ มีประกัน 2 แบบ แยกกันคนละแท็บ:
| แท็บ | ใช้กับ | ทำไมต้องใส่ |
|---|---|---|
| เงินคืน / บำนาญ | ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ | มีเงินคืนหรือเงินบำนาญเข้ามาช่วยตอนเกษียณ |
| ประกันคุ้มครอง | ประกันสุขภาพ ชีวิต โรคร้ายแรง | เบี้ยหลังเกษียณเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ และรู้ว่าช่วงอายุไหนไม่มีประกันสุขภาพ |
เปิดหน้าตารางกรมธรรม์ไว้ข้างๆ ช่องวันที่ส่วนใหญ่เลือกกรอกเป็น จำนวนปี หรือ อายุ ได้ เช่น "จ่ายเบี้ย 15 ปี" หรือ "คุ้มครองถึงอายุ 99" ไม่ต้องนั่งคำนวณว่าเป็นวันที่เท่าไหร่
ไม่มีประกัน กด ไม่มีประกัน ในกล่องเริ่มต้นใช้งานได้เลย
5. ดูผลแผน
กลับไปที่ แดชบอร์ด ดู 3 ตัวเลขบนสุด:
- สถานะแผนเกษียณ — เงินพอใช้ถึงอายุที่วางแผนไว้หรือไม่
- พอร์ตคาดการณ์ ณ วันเกษียณ — เงินที่คาดว่าจะมีในวันเกษียณ
- คงเหลือเมื่อสิ้นปีอายุ … — เงินที่เหลือหลังใช้จ่ายตามแผนครบทุกปี
อยากรู้ว่าแต่ละปีเงินเข้า-ออกเท่าไหร่ ไปที่เมนู ไทม์ไลน์ กดที่แถวปีไหนก็ได้เพื่อดูรายละเอียด
ถ้าสถานะยังไม่พอ ไม่ต้องตกใจ ลองปรับทีละอย่างแล้วดูว่าตัวเลขเปลี่ยนยังไง:
- ออมเพิ่มต่อเดือน
- เกษียณช้าลงสัก 1–2 ปี
- ลดงบใช้จ่ายรายเดือนหลังเกษียณ