แดชบอร์ด
แดชบอร์ดคือหน้าสรุปของแผน ตอบว่า เงินพอไหม และบอกว่าแอปใช้ สมมติฐาน อะไรในการคำนวณ ทุกตัวเลขในหน้านี้มาจากการจำลองทีละปีชุดเดียวกับใน ไทม์ไลน์
เริ่มต้นใช้งาน
ถ้าแผนยังใหม่ จะมีกล่อง เริ่มต้นใช้งาน อยู่บนสุด 5 ขั้น แต่ละขั้นติ๊กให้เองเมื่อทำเสร็จ ขั้นที่ไม่เกี่ยวกับคุณ (ไม่มีเงินเดือนประจำ, ไม่มีประกัน) กดข้ามได้ ทำครบแล้วกล่องจะหายไปเอง หรือกด ✕ เพื่อซ่อน ดูรายละเอียดแต่ละขั้นใน เริ่มใน 5 ขั้น
สถานะแผนเกษียณ
กล่องใหญ่ด้านบน สีเขียวคือ เงินพอใช้ถึงอายุที่วางแผนไว้ และเหลือตามที่ตั้งไว้ สีแดงคือ ขาด บอกว่าเริ่มขาดตั้งแต่อายุเท่าไหร่ หรือเหลือไม่ถึงที่ตั้งไว้อีกเท่าไหร่
แอปตัดสินจากการจำลองทีละปี: แต่ละปีมีรายรับ (เงินปันผล ดอกเบี้ย เงินคืนจากประกัน) ผลตอบแทนของพอร์ต และค่าใช้จ่ายที่โตตามเงินเฟ้อ ปีไหนรายรับไม่พอ แอปจะถอนเงินต้นตามลำดับที่คุณตั้งไว้ ถ้าวันไหนถอนจนไม่มีเงินเหลือให้ถอน แผนจะถือว่าขาด ดูวิธีคิดละเอียดใน แผนพอไหม คิดยังไง
ใต้สถานะมี 3 ตัวเลข:
| ตัวเลข | ความหมาย |
|---|---|
| พอร์ตคาดการณ์ ณ วันเกษียณ | ทุกสินทรัพย์รวมเงินสด ณ อายุเกษียณ รวมเงินก้อน PVD และเงินชดเชยที่ได้ในวันนั้น หลังหักหนี้ที่วางแผนปิด |
| คงเหลือเมื่อสิ้นปีอายุ … | เงินที่เหลือหลังใช้จ่ายตามแผนครบทุกปีแล้ว |
| งบรายเดือนที่แผนรองรับ | งบใช้จ่ายรายเดือนหลังเกษียณ (ค่าเงินวันนี้) สูงสุดที่แผนยังพอ เทียบกับงบที่คุณตั้งไว้ว่าใช้เพิ่มได้อีกหรือเกินไปเท่าไหร่ |
ค่าใช้จ่ายต่อเดือน ณ ปีเกษียณ
งบใช้จ่ายรายเดือนที่คุณใส่เป็นค่าเงินวันนี้ แปลงเป็นค่าเงินในปีที่เกษียณ เช่น วันนี้ใช้ 40,000 บาท/เดือน เงินเฟ้อ 3% อีก 22 ปีจะเท่ากับราว 77,000 บาท/เดือน ตัวเลขนี้ช่วยให้เห็นว่าทำไมเงินที่ต้องเตรียมถึงดูสูง
รายรับและเงินก้อนหลังเกษียณ
- รายรับเฉลี่ยต่อเดือน — เงินปันผล ดอกเบี้ย และเงินจากประกันในปีแรกหลังเกษียณ เทียบกับค่าใช้จ่าย บอกเป็น % ว่าครอบคลุมเท่าไหร่ ส่วนที่ไม่ครอบคลุมต้องถอนจากเงินต้น
- เงินสดที่ได้รับ ณ วันเกษียณ — เงินก้อน PVD เงินชดเชย และเงินที่ขายสินทรัพย์ตามแผน ถ้ามีหนี้ที่วางแผนปิดด้วยเงินก้อน จะมีบรรทัด หักปิดหนี้ บอกไว้
จัดการเงินก้อนนี้ (ปิดหนี้ ซื้อสินทรัพย์ใหม่ ลำดับถอน) ได้ที่ สินทรัพย์และกรมธรรม์ › หลังเกษียณ
เป้าหมายและสมมติฐาน
รายการค่าที่ใช้คำนวณทั้งแผน กด แก้ไข เพื่อเปิดหน้าต่าง ตั้งค่าแผนเกษียณ ซึ่งเรียงหมวดเหมือนกล่องนี้:
- ตัวคุณและวันเกษียณ — วันเกิด อายุเกษียณ วันเกษียณตามที่ทำงาน และวางแผนถึงอายุเท่าไหร่
- รายได้จากงานประจำ — เงินเดือน % ขึ้นต่อปี และเพดาน ใช้คิด PVD และเงินชดเชย
- ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ — งบรายเดือน (ค่าเงินวันนี้) เงินเฟ้อ เงินสำรองค่ารักษาที่ต้องจ่ายเองต่อปี และเงินเฟ้อค่ารักษา
- เงินที่อยากเหลือตอนจบแผน — ใส่ 0 ถ้าตั้งใจใช้ให้พอพอดี หรือใส่ยอดที่อยากเหลือไว้เป็นมรดก (ค่าเงินวันนี้) ดู เงินที่อยากเหลือตอนจบแผน
ถ้าแผนยังไม่พอ
ลองปรับทีละอย่าง แล้วดูว่าสถานะและอายุที่เริ่มขาดเปลี่ยนยังไง:
- ออมเพิ่ม หรือเพิ่มเงินเติมในสินทรัพย์ที่มีอยู่
- เลื่อนอายุเกษียณ 1–2 ปี
- ลดงบใช้จ่ายรายเดือนหลังเกษียณ
- ทบทวนผลตอบแทนที่คาดหวังของแต่ละสินทรัพย์ อย่าตั้งสูงเกินจริง