เงินก้อนวันเกษียณและปิดหนี้

วันเกษียณคือวันที่หลายคนได้เงินก้อนใหญ่ที่สุดในชีวิต บทความนี้อธิบายว่าแอปคิดเงินก้อนนี้จากอะไร หักหนี้ยังไง และเงินที่เหลือไปอยู่ไหน ตั้งค่าได้ที่ สินทรัพย์และกรมธรรม์ → หลังเกษียณ

เงินก้อนมาจากไหน

1234

เงินคืนหรือเงินครบสัญญาประกันที่ได้ก่อนหรือตรงวันเกษียณ ไม่รวม ในเงินก้อนนี้ แอปถือว่าใช้จ่ายไปแล้ว ดู ประกันเงินคืนกับประกันคุ้มครอง

ลำดับที่แอปจัดการเงินก้อน

1. รวมเงินก้อน จากทุกที่มาข้างบน
2. ปิดหนี้ ที่คุณเพิ่มไว้ในกล่อง ปิดหนี้ก่อนจัดสรร
3. จัดสรร เงินที่เหลือไปซื้อสินทรัพย์ใหม่ หรือโปะหุ้นสหกรณ์ตามที่ตั้งไว้
4. ส่วนที่เหลือ เป็นเงินสด ไม่มีผลตอบแทน และถูกใช้ก่อนเมื่อรายรับไม่พอ (ลำดับ 0 ของ ลำดับถอนเงิน)

ปิดหนี้

กด เพิ่มหนี้ที่จะปิด แล้วเลือก วิธีระบุยอด:

รู้ยอด ณ วันเกษียณ

ใส่ยอดที่ต้องปิดในวันเกษียณตรงๆ เช่น ยอดที่ถามจากธนาคารหรือสหกรณ์ หรือดูจากตารางผ่อนชำระ แบบนี้แม่นที่สุด

คำนวณจากยอดวันนี้

แอปคิดยอดที่จะเหลือในวันเกษียณจากการผ่อนทุกเดือนตั้งแต่วันนี้ เลือก ชนิดดอกเบี้ย:

• ลดต้นลดดอก (บ้าน สหกรณ์ สินเชื่อส่วนบุคคล) — ใส่ ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย (% ต่อปี) และ ค่างวดต่อเดือน แอปคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือทุกเดือน ถ้าผ่อนหมดก่อนเกษียณ ยอดที่ต้องปิดเป็น 0 และบอกวันที่ผ่อนหมด
• ดอกเบี้ยคงที่ / เช่าซื้อ (รถ) — ใส่ ค่างวดต่อเดือน และ จำนวนงวดที่ยังเหลือ ยอดที่ได้คือค่างวดที่ยังเหลือ ณ วันเกษียณทั้งหมด ซึ่งเป็นยอดสูงสุด เพราะปิดก่อนกำหนดมักได้ส่วนลดดอกเบี้ย

ตัวอย่าง เงินกู้บ้านวันนี้เหลือ 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 5% ผ่อนเดือนละ 15,000 บาท จะผ่อนหมดในราว 6 ปีครึ่ง ถ้าอีก 10 ปีเกษียณ ยอดที่ต้องปิดวันเกษียณคือ 0

ค่างวดกับงบใช้จ่าย

หนี้ที่ปิดด้วยเงินก้อนวันเกษียณไม่มีค่างวดหลังเกษียณแล้ว ไม่ต้องรวมค่างวดนั้นใน งบใช้จ่ายรายเดือนหลังเกษียณ

ส่วนค่างวดก่อนเกษียณ แอปถือว่าจ่ายจากเงินเดือน ไม่ได้หักจากพอร์ต

จัดสรรเงินที่เหลือ

กด จัดสรรเงินซื้อสินทรัพย์ เพื่อตั้งว่าจะเอาเงินก้อนไปซื้ออะไร เช่น เงินฝาก กองทุนปันผล หรือหุ้นกู้ สินทรัพย์ที่จัดสรรจะเริ่มให้ผลตอบแทนตั้งแต่วันเกษียณ

ด้านบนบอกว่า จัดสรรครบแล้ว หรือ คงเหลือรอจัดสรร เท่าไหร่

ทำไมควรจัดสรร: เงินที่ไม่ได้จัดสรรเป็นเงินสดที่ไม่มีผลตอบแทน ถ้าเหลือเป็นก้อนใหญ่ เงินเฟ้อจะกินค่าเงินทุกปี ลองจัดสรรแล้วดูว่า คงเหลือเมื่อสิ้นปีอายุ … บนแดชบอร์ดเปลี่ยนไปแค่ไหน

ถ้าเงินก้อนไม่พอ

ถ้าเงินก้อนน้อยกว่าหนี้ที่ปิดรวมกับเงินที่จัดสรร แอปจะบอกว่า เงินก้อนไม่พอทั้งปิดหนี้และจัดสรร ขาด … บาท แล้วถอนส่วนที่ขาดจากสินทรัพย์ตามลำดับถอนเงินต้น

ทางเลือกที่ลองได้: ลดยอดที่จัดสรร เลื่อนการปิดหนี้บางรายการ หรือเพิ่มค่างวดก่อนเกษียณเพื่อให้ยอดที่ต้องปิดลดลง

ดูผลในหน้าอื่น

• แดชบอร์ด — เงินสดที่ได้รับ ณ วันเกษียณ และบรรทัด หักปิดหนี้ ถ้ามี
• ไทม์ไลน์ — แถบ เงินก้อนวันเกษียณ ในปีเกษียณ กด ดูที่มาและการจัดสรร เพื่อดูว่าเงินมาจากไหนและไปไหน