ประกันเงินคืนกับประกันคุ้มครอง
แอปแยกประกันเป็น 2 แท็บในหน้า สินทรัพย์และกรมธรรม์ เพราะสองแบบมีผลกับแผนต่างกัน:
| เงินคืน / บำนาญ | ประกันคุ้มครอง | |
|---|---|---|
| ตัวอย่าง | ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ | ประกันสุขภาพ ชีวิต โรคร้ายแรง อุบัติเหตุ ชดเชยรายได้ |
| ให้เงินกับแผน | ใช่ เงินคืน เงินบำนาญ เงินครบสัญญา | ไม่ แอปไม่จำลองการเคลม |
| เบี้ยมีผลกับแผน | ใช่ | ใช่ |
| แอปใช้ทำอะไร | รายรับหลังเกษียณ | เบี้ยหลังเกษียณ และดูช่วงที่ไม่มีประกันสุขภาพ |
วิธีกรอกแต่ละแบบอยู่ใน สินทรัพย์และกรมธรรม์
เบี้ยประกัน
- ก่อนเกษียณ — แอปถือว่าจ่ายจากเงินเดือน ไม่ได้หักจากพอร์ต และไม่นับเป็นเงินออม ไทม์ไลน์แสดงในคอลัมน์ เบี้ยกรมธรรม์จ่าย แยกจาก รวมเงินออม/ปี
- หลังเกษียณ — เบี้ยที่ยังต้องจ่ายตามแผนจ่ายเบี้ยถูกนับเป็นค่าใช้จ่ายของปีนั้น ทั้งเงินคืน/บำนาญและประกันคุ้มครอง
เบี้ยประกันสุขภาพหลังเกษียณมักสูงขึ้นมากตามอายุ ถ้ามีตารางเบี้ยตามอายุจากตัวแทน ใส่ตารางนั้น แผนจะสมจริงกว่าใส่เบี้ยปีนี้แล้วให้คงที่
เงินคืน เงินบำนาญ และเงินครบสัญญา
- รับก่อนหรือตรงวันเกษียณ — แอปถือว่าใช้จ่ายไปแล้ว ไม่ได้เพิ่มเข้าพอร์ตหรือเงินก้อนวันเกษียณ รวมเงินครบสัญญาด้วย ไทม์ไลน์ยังแสดงงวดที่ได้รับให้เห็น
- รับหลังเกษียณ — เงินคืนและเงินบำนาญเป็นรายรับของปีนั้น ช่วยลดเงินต้นที่ต้องถอน ส่วนที่เหลือจากการใช้จ่ายเก็บเป็นเงินสด
- เงินครบสัญญาหลังเกษียณ — เข้าเป็นเงินสดครั้งเดียว อยู่ในลำดับ 0 ของ ลำดับถอนเงิน
เงินปันผลที่ไม่รับประกัน ของประกันสะสมทรัพย์ ให้ใส่เป็นช่วงรับเงินแยก แล้วเอาเครื่องหมายออกจาก ยอดรับประกันตามสัญญา แอปจะเก็บไว้เป็นข้อมูลประกอบ ไม่นับเป็นรายรับของแผน เพราะบริษัทอาจจ่ายน้อยกว่าที่ประมาณไว้
ประกันคุ้มครองช่วยแผนยังไง
แอป ไม่ได้จำลองการเจ็บป่วยหรือการเคลม และไม่ได้เอาวงเงินประกันไปหักเงินสำรองค่ารักษา สิ่งที่ได้จากการบันทึกประกันคุ้มครองคือ:
- เบี้ยหลังเกษียณ ถูกนับในค่าใช้จ่ายครบทุกปี
- ช่วงที่ไม่มีประกันสุขภาพ หน้าตั้งค่าแผนเกษียณเตือนใต้ช่องเงินสำรองค่ารักษาว่าช่วงอายุไหนหลังเกษียณยังไม่มีประกันสุขภาพ และกดแถวปีบนไทม์ไลน์จะเห็นว่าปีนั้นมีความคุ้มครองอะไร อะไรเริ่มหรือสิ้นสุด
- สิทธิลดหย่อนภาษี ของเบี้ยประกันชีวิตและสุขภาพในหน้า วางแผนภาษี
ใช้ข้อมูลนี้ตั้ง เงินสำรองค่ารักษา ให้เหมาะ เช่น ประกันสุขภาพหมดตอนอายุ 80 ควรตั้งเงินสำรองให้พอสำหรับช่วงหลังจากนั้น
สัญญาเพิ่มเติมที่แนบกับประกันเงินคืน
ประกันสะสมทรัพย์หลายแบบมีสัญญาสุขภาพหรือโรคร้ายแรงแนบมา ให้แยกกรอก:
- แท็บ เงินคืน / บำนาญ — ใส่เฉพาะเบี้ยของสัญญาหลัก
- แท็บ ประกันคุ้มครอง — ใส่สัญญาเพิ่มเติมและเบี้ยของสัญญาเหล่านั้น
แบบนี้เบี้ยจะไม่ถูกนับซ้ำ และแอปรู้ว่ามีความคุ้มครองสุขภาพถึงเมื่อไหร่
ลดหย่อนภาษี
ในหน้าแก้ไขกรมธรรม์มีหัวข้อ สิทธิลดหย่อนภาษี ติ๊กตามสิทธิของสัญญาจริง:
- ประกันชีวิต/สะสมทรัพย์ และ ประกันสุขภาพตนเอง อยู่ในกลุ่มประกันชีวิตและสุขภาพ รวมไม่เกิน 100,000 บาท (สุขภาพไม่เกิน 25,000)
- ประกันบำนาญ อยู่ในกลุ่มการออมเพื่อเกษียณ ไม่เกิน 15% ของเงินได้และ 200,000 บาท
สัญญาบางแบบลดหย่อนไม่ได้ เช่น ระยะเวลาคุ้มครองสั้นกว่า 10 ปี ดูในหนังสือรับรองของบริษัทประกัน